記者近日獲悉，《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）已于3月1日起正式施行，標志著金融消費者權(quán)益保護基本制度和規(guī)劃制定的體系性顯著提升。作為銀行保險業(yè)消費者權(quán)益保護領(lǐng)域的綱領(lǐng)性文件，《管理辦法》明確銀行保險機構(gòu)承擔(dān)保護消費者合法權(quán)益的主體責(zé)任，統(tǒng)一銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護監(jiān)管標準。

金融消費者享有知悉所購買金融產(chǎn)品或所接受金融服務(wù)真實情況的權(quán)利。 惠州日報記者周楠 攝

　　為切實提升社會公眾金融素養(yǎng)，營造和諧健康的金融消費環(huán)境，提振金融消費者信心，2023年3月13日至19日，是銀行業(yè)和保險業(yè)消費者權(quán)益保護教育宣傳周活動，本期活動主題是：“共筑誠信消費環(huán)境，提振金融消費信心”。那么，金融消費者享有哪八項基本權(quán)利？監(jiān)管部門對銀行保險機構(gòu)的要求又是什么？

　　保護消費者知情權(quán)

　　金融消費者享有知悉所購買金融產(chǎn)品或所接受金融服務(wù)的真實情況的權(quán)利�！豆芾磙k法》要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障消費者的知情權(quán)，使用通俗易懂的語言和有利于消費者接受、理解的方式進行產(chǎn)品和服務(wù)信息披露。對產(chǎn)品和服務(wù)信息的專業(yè)術(shù)語進行解釋說明，及時、真實、準確揭示風(fēng)險。

　　同時，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以顯著方式向消費者披露產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、利息、收益、費用、費率、主要風(fēng)險、違約責(zé)任、免責(zé)條款等可能影響消費者重大決策的關(guān)鍵信息。

　　此外，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，完善服務(wù)價格管理體系，按照服務(wù)價格管理相關(guān)規(guī)定，在營業(yè)場所、網(wǎng)站主頁等醒目位置公示服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格等信息。

　　保護消費者自主選擇權(quán)

　　金融消費者享有自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的權(quán)利，可以自主選擇提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行保險機構(gòu)，自主選擇金融產(chǎn)品品種或者金融服務(wù)方式，自主決定購買或者不購買任何一種金融產(chǎn)品、接受或者不接受任何一項金融服務(wù)。金融消費者在選擇金融產(chǎn)品或者服務(wù)時，要進行充分地比較、鑒別和挑選，有效維護自身的自主選擇權(quán)。

　　《管理辦法》要求銀行保險機構(gòu)銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的過程中，應(yīng)當(dāng)保障消費者自主選擇權(quán)，不得存在下列情形：強制捆綁、強制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)；未經(jīng)消費者同意，單方為消費者開通收費服務(wù)；利用業(yè)務(wù)便利，強制指定第三方合作機構(gòu)為消費者提供收費服務(wù)；采用不正當(dāng)手段誘使消費者購買其他產(chǎn)品；其他侵害消費者自主選擇權(quán)的情形。

　　保護消費者公平交易權(quán)

　　金融消費者在銀行保險機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時享有公正、平等交易的權(quán)利。金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，有權(quán)要求質(zhì)量保障、定價合理、計量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕銀行保險機構(gòu)的強制交易行為。

　　《管理辦法》要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障消費者公平交易權(quán)，不得存在下列情形：在格式合同中不合理地加重消費者責(zé)任、限制或者排除消費者合法權(quán)利；在格式合同中不合理地減輕或者免除本機構(gòu)義務(wù)或者損害消費者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任；從貸款本金中預(yù)先扣除利息；在協(xié)議約定的產(chǎn)品和服務(wù)收費外，以向第三方支付咨詢費、傭金等名義變相向消費者額外收費；限制消費者尋求法律救濟；其他侵害消費者公平交易權(quán)的情形。

　　保護消費者財產(chǎn)安全權(quán)

　　金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中依法享有財產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利�！豆芾磙k法》要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營，保障消費者財產(chǎn)安全權(quán)，采取有效的內(nèi)控措施和監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分自身資產(chǎn)與消費者資產(chǎn)，不得挪用、占用消費者資金。同時，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，在辦理業(yè)務(wù)過程中落實消費者身份識別和驗證，不得為偽造、冒用他人身份的客戶開立賬戶。

　　保護消費者依法求償權(quán)

　　金融消費者在購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)過程中，遭受人身、財產(chǎn)損害，銀行保險機構(gòu)在合同免責(zé)范圍外負有責(zé)任的，金融消費者享有向銀行保險機構(gòu)要求賠償?shù)臋?quán)利�！豆芾磙k法》要求，被保險人或者受益人有權(quán)依照法律法規(guī)和合同約定請求保險公司賠償或者給付保險金，保險公司應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和合同約定及時作出處理，不得拖延理賠，更不得無理拒賠。

　　保護消費者受教育權(quán)

　　金融消費者有接受金融消費知識教育的基本權(quán)利，特別是如何在自身權(quán)益受到侵害時進行維權(quán)等專業(yè)知識教育。

　　《管理辦法》要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展金融知識教育宣傳，加強教育宣傳的針對性，通過消費者日常教育與集中教育活動，幫助消費者了解金融常識和金融風(fēng)險，提升消費者金融素養(yǎng)。金融知識教育宣傳應(yīng)當(dāng)堅持公益性，不得以營銷、推介行為替代金融知識普及與消費者教育。

　　保護消費者受尊重權(quán)

　　金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中，享有人格尊嚴和民族風(fēng)俗習(xí)慣受尊重的權(quán)利，享有不被歧視性差別對待的權(quán)利。金融消費者有權(quán)獲得銀行保險機構(gòu)多樣化、便民化的金融服務(wù)。

　　《管理辦法》要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷提升服務(wù)質(zhì)量，融合線上線下，積極提供高品質(zhì)、便民化金融服務(wù)。提供服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)尊重消費者的人格尊嚴和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得進行歧視性差別對待。

　　保護消費者信息安全權(quán)

　　在數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字金融背景下，大量用戶數(shù)據(jù)、隱私信息留存在線上平臺，引發(fā)資金盜刷、違規(guī)催收等亂象。金融消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行保險機構(gòu)非相關(guān)人員知悉、不被非法定機構(gòu)和任何單位與個人查詢或傳播的權(quán)利。金融消費者不同意授權(quán)信息的，銀行保險機構(gòu)不得因此拒絕提供不依賴于其所拒絕授權(quán)信息的金融產(chǎn)品或服務(wù)。

　　《管理辦法》要求銀行保險機構(gòu)收集消費者個人信息應(yīng)當(dāng)向消費者告知收集使用的目的、方式和范圍等規(guī)則，并經(jīng)消費者同意，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。消費者不同意的，銀行保險機構(gòu)不得因此拒絕提供不依賴于其所拒絕授權(quán)信息的金融產(chǎn)品或服務(wù)。銀行保險機構(gòu)不得采取變相強制、違規(guī)購買等不正當(dāng)方式收集使用消費者個人信息。

　　惠州日報記者劉乙端