近年來(lái)，不少市民手中都有一兩張閑置的銀行卡，而這些久未使用的銀行卡或?qū)⒈汇y行清理。近期，建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對(duì)異常賬戶(hù)進(jìn)行清理，一些長(zhǎng)期沒(méi)有交易且沒(méi)有資金的“睡眠賬戶(hù)”，以及同一客戶(hù)名下的超量賬戶(hù)，都將被銀行注銷(xiāo)。

　　多家銀行發(fā)布公告，將對(duì)長(zhǎng)期沒(méi)有交易且沒(méi)有資金的“睡眠賬戶(hù)”進(jìn)行清理。 惠州日?qǐng)?bào)記者周楠 攝

　　超量賬戶(hù)也將被注銷(xiāo)

　　中信銀行近日發(fā)布的《關(guān)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶(hù)的公告》稱(chēng)，對(duì)賬戶(hù)余額低于10元人民幣（含）以下以及截至每年10月底，賬戶(hù)連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，將被限制交易。同一客戶(hù)在該行持有100個(gè)及以上正�；蛭醇せ畹膫�(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，也將被限制交易。具體清理時(shí)間為2021年1月8日開(kāi)始。

　　除中信銀行外，還有多家銀行發(fā)布類(lèi)似公告。其中，郵政儲(chǔ)蓄銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人存量異常賬戶(hù)清理工作的公告》，該行將于2021年6月30日（含）前逐步分批對(duì)同一客戶(hù)名下個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)超標(biāo)準(zhǔn)（即Ⅰ類(lèi)戶(hù)1個(gè)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)5個(gè)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)5個(gè)）數(shù)量進(jìn)行清理。

　　建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)的公告》稱(chēng)，將對(duì)長(zhǎng)期不使用的個(gè)人銀行賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)清理。銷(xiāo)戶(hù)清理范圍包括：截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶(hù)。金融社�？ā⒐�積金卡、軍人保障卡等個(gè)人銀行賬戶(hù)不納入本次銷(xiāo)戶(hù)清理范圍，處理時(shí)間為2021年1月21日至2021年2月28日。

　　對(duì)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶(hù)的原因，中信銀行、郵儲(chǔ)銀行都在公告中明確表示，清理行動(dòng)是為了加強(qiáng)賬戶(hù)管理，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。其中，中信銀行表示，根據(jù)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)工作要求，切實(shí)保障賬戶(hù)資金安全，對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)及個(gè)人開(kāi)立的多個(gè)結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)展清理。

　　此前，農(nóng)行、中行、招行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過(guò)類(lèi)似通知，對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行清理。

　　劍指電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范

　　對(duì)于各家銀行積極開(kāi)啟清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶(hù)的原因，多家銀行人士均表示，主要目的是為了加強(qiáng)賬戶(hù)管理，防范電信欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的高發(fā)及高利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)，銀行卡成為詐騙分子最需要的“蛋糕”，為了逃避公安機(jī)關(guān)的打擊，大量收購(gòu)他人銀行卡成了此類(lèi)犯罪準(zhǔn)備中的重要環(huán)節(jié)。這里的“他人”往往認(rèn)為自己辦的銀行卡，怎么用誰(shuí)也管不著，賣(mài)給別人還能換錢(qián)。記者在網(wǎng)上搜索“銀行卡回收”，一下就搜索出很多相關(guān)信息，主要是存在于論壇、貼吧，不少都打出“高價(jià)回收”字樣。至于回收的價(jià)格，則從幾百元至上千元不等。一旦有個(gè)人貪小便宜出售銀行卡，就有可能因此涉嫌幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪。

　　根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于出售自己的銀行卡的人員，即便在賣(mài)卡前不知道是被用于詐騙，但犯罪分子利用該卡用于網(wǎng)絡(luò)詐騙且涉案價(jià)值達(dá)到一定數(shù)額的，將對(duì)賣(mài)卡人按“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”依法處理。如不夠犯罪處理的，也不要有僥幸心理，銀行部門(mén)會(huì)對(duì)銀行卡開(kāi)戶(hù)人予以懲戒：5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)，即使5年后“解禁”，再辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，和普通客戶(hù)相比，也會(huì)被重點(diǎn)加大審核力度。

　　實(shí)際上，為了切實(shí)加強(qiáng)銀行賬戶(hù)實(shí)名制管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來(lái)相關(guān)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)。2019年，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知(銀發(fā)〔2019〕85號(hào))》，對(duì)賬戶(hù)實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理等出臺(tái)了多項(xiàng)措施。2020年10月份，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，提出要打擊、整治、懲戒多管齊下，堅(jiān)決打贏“斷卡”行動(dòng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　有業(yè)務(wù)就不會(huì)被認(rèn)定睡眠卡

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，市民手中確實(shí)有不少“睡眠卡”。“我有一張建行卡，是大學(xué)時(shí)家里匯款給我用的�，F(xiàn)在還有好幾個(gè)銀行的卡，加上房貸卡、工資卡、信用卡，手上有七八張卡，但正常用的也就兩三張�！笔忻裥煨〗阏f(shuō)。

　　銀行人士建議，持卡人一定要管理保護(hù)好自己的銀行卡，可以自行對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行清理，對(duì)于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動(dòng)注銷(xiāo)，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，千萬(wàn)不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶(hù)。

　　如果市民手中有長(zhǎng)期不用的銀行卡，如何才能避免被凍結(jié)呢？銀行人士坦言，對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年都進(jìn)行一兩次操作就可以了，如只需要通過(guò)銀行柜面、ATM自助渠道、網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會(huì)被算作長(zhǎng)期未使用，也就不會(huì)被銀行認(rèn)定為“睡眠卡”。

　　銀行人士表示，即使被認(rèn)為是“睡眠卡”，且處于凍結(jié)狀態(tài)，也不必過(guò)于擔(dān)心。事實(shí)上，一般來(lái)說(shuō)銀行從凍結(jié)“睡眠卡”，到徹底銷(xiāo)戶(hù)，還是會(huì)有一段時(shí)間。在這段時(shí)間內(nèi)，客戶(hù)如果想要重新使用該銀行卡，可憑有效身份證件、存折或卡至銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理啟用手續(xù)即可。

　　惠州日?qǐng)?bào)記者劉乙端

　　相關(guān)鏈接

　　什么是個(gè)人銀行結(jié)算Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)

　　所謂個(gè)人銀行結(jié)算Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，是根據(jù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)立的。其中，Ⅰ類(lèi)戶(hù)為當(dāng)前個(gè)人在銀行柜面開(kāi)立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的賬戶(hù)，具有全功能，存款人可通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)辦理存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒(méi)有限額。

　�、颉ⅱ箢�(lèi)戶(hù)為通過(guò)銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，具有有限功能，且需要與Ⅰ類(lèi)戶(hù)綁定使用。Ⅱ類(lèi)戶(hù)可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；Ⅱ類(lèi)戶(hù)非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元;消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。

　�、箢�(lèi)戶(hù)權(quán)限最小，只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)，賬戶(hù)余額不得超過(guò)1000元。Ⅲ類(lèi)戶(hù)非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。