2023年5月，郵儲銀行惠州市彩虹城支行工作人員在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，有效識別客戶異常柜面取現(xiàn)行為，成功協(xié)助惠陽區(qū)公安機(jī)關(guān)抓獲一名嫌疑人。

　　2023年5月11日16時29分，陳某到郵儲銀行惠州市彩虹城支行辦理取款業(yè)務(wù)，要求取款4.98萬元。取款金額接近需預(yù)約及身份識別的金額，立即引起經(jīng)辦柜員警覺。經(jīng)辦柜員詢問取款原因，陳某稱用于家里裝修。通過查詢賬戶明細(xì)發(fā)現(xiàn)，該筆資金16時25分轉(zhuǎn)入，入賬后立即取款，有“蹲點取現(xiàn)”的嫌疑。陳某自稱該款項為向朋友借款，提供了手機(jī)號碼供經(jīng)辦柜員核實。工作人員通過系統(tǒng)查詢到付款方相關(guān)信息，其預(yù)留電話及性別與陳某所述不符，更進(jìn)一步加大了懷疑。營業(yè)主管撥通系統(tǒng)預(yù)留電話與付款方進(jìn)行核實，對方稱是她侄子匯了一筆4.98萬元到她賬戶，在國外要買飛機(jī)票回國，所以她將款項匯到上海航空公司陳某賬戶進(jìn)行買票。網(wǎng)點工作人員向付款方解釋其可能遇到電信詐騙并建議其報警。

　　發(fā)現(xiàn)疑點后，網(wǎng)點營業(yè)主管立即向支行運營管理部匯報情況，同時聯(lián)系惠陽反詐中心核實情況。在過程中，陳某便離開網(wǎng)點，銀行卡及身份證丟在柜臺不顧。確認(rèn)異常后，支行對陳某賬戶采取了暫停非柜面管控，惠陽反詐中心對賬戶做了臨時止付（期間陳某通過微信充零錢轉(zhuǎn)出資金1萬元）。

　　5月12日，網(wǎng)點通知陳某前來領(lǐng)取身份證及銀行卡。陳某14時50分到達(dá)網(wǎng)點，網(wǎng)點營業(yè)主管立即聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏沙鏊�，并借故拖延嫌疑人辦理業(yè)務(wù)時間。隨后民警趕到并帶走陳某做進(jìn)一步調(diào)查。事后陳某賬戶被公安機(jī)關(guān)通報為涉案賬戶，郵儲銀行惠州市分行成功堵截涉案資金3.98萬。

　　隨著打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙越來越深入，犯罪分子資金轉(zhuǎn)移手法不斷更新，涉案資金轉(zhuǎn)移方式從網(wǎng)銀、手銀、快捷支付等非柜面渠道演變到ATM、柜面取現(xiàn)，對銀行柜面一線人員業(yè)務(wù)能力、風(fēng)險研判能力提出更高要求。本案例中，不法分子編織各種理由，想通過柜面取現(xiàn)轉(zhuǎn)移涉案資金。郵儲銀行惠州市分行網(wǎng)點從業(yè)人員憑借多年反詐工作經(jīng)驗有效識別對方異常取現(xiàn)行為，并配合公安成功堵截涉案資金柜面取現(xiàn)，抓獲一名犯罪嫌疑人。

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